Rahan lainaaminen läheisiltä – mitä kannattaa ottaa huomioon?

Rahan lainaaminen perheenjäseneltä, sukulaiselta, ystävältä tai muulta läheiseltä ihmiseltä saattaa tuntua nopeasti ajateltuna hyvältä ajatukselta: lainaaja saa usein helpommin pyynnölleen hyväksynnän ja mikäli lainasta peritään korkoa, menee se itselle tutun ihmisen hyväksi sen sijaan, että sen nappaisi itselleen pankki tai muu rahoitusyhtiö.

Monissa tapauksissa onkin niin, että perheen kesken sovitut lainajärjestelyt osoittautuvat menestyksekkäiksi ratkaisuiksi. Menestys edellyttää kuitenkin ehdottoman avointa keskustelua ja suunnittelua. Lainatessa molempien osapuolten on pystyttävä käsittelemään sekä hallinnollisia asioita että myös tunteellista puolta yhtä lailla. Lainaamisen on toteuduttava seuraavat seikat huomioiden:

Ihmissuhteet eivät kärsi lainan takia

Lainaaja ja hänen välitön lähipiirinsä eivät kärsi lainaamisesta taloudellisesti
Verotukselliset seikat eivät jää huomioimatta
Lisäksi lainatessa on otettava huomioon erilaiset lait ja muut lainaajan asettamat vaatimukset, mutta koska perhe tai muut läheiset ihmiset eivät useimmiten ole kohtuuttomia, on näillä perheen sisällä lainatessa vähemmän painoarvoa.

Lainaa läheiseltä – mistä on kyse?

setelit

Läheiseltä ihmiseltä kuten perheenjäseneltä saatavassa lainassa kyseessä on useimmiten lainaajan halu auttaa itselle läheistä ihmistä taloudellisessa ahdingossa. Kyseessä on yksinkertaisesti laina, jossa osapuolena ei ole lainkaan pankkia tai muuta lainoja tarjoavaa rahoituslaitosta, joista esimerkkejä tarjoaa näppärä pikavippi vertailu.

Vaikka vain mielikuvitus asettaa rajat sille, mistä rahaa on mahdollista yrittää saada kerättyä aina pienimuotoisesta yritystoiminnasta alkaen vaikkapa kodin irtaimiston kirpputorilla myymiseen, päätyy moni lainaamaan rahaa lähipiiristään.
Oli laina peräisin sitten perheeltä tai ei, on yleensä tärkeää se, että laina päättyy kummankin osapuolen kohdalta suotuisaan ja tyydyttävään lopputilanteeseen.

Lainan on oltava jollain tapaa reilu ja miellyttävä sekä lainaajan että lainaavan henkilön kannalta, mikäli haluaa perhesuhteiden pysyvän ennallaan. Etenkin lainaavan osapuolen on syytä ymmärtää lainaamiseen liittyvät riskit ja pohtia omia syitään lainan myöntämiselle sekä mahdollisesti myös muita vaihtoehtoja tilanteessa. Yleisimmin perhepiirissä lainatessa lainaaja tarjoaa lainan puhtaasti halustaan auttaa itselleen tärkeää ihmistä, eikä silloin tavallisesti peritä korkoa tai mahdollinen korko on yleensä minimaalinen.

Kannattaa kuitenkin muistaa, että lainaamisen lisäksi on olemassa muitakin mahdollisuuksia auttaa läheistä taloudellisesti: raha on mahdollista antaa myös lahjaksi tai vaihtoehtoisesti lainaamisen sijaan voi tarjoutua vaikkapa takaamaan rahaa tarvitsevan läheisen lainan sitä rahoituslaitoksesta haettaessa.

Suojele suhdetta tärveltymiseltä

Ennen kuin lainapäätöksessä tehdään lopullista ratkaisua, kannattaa kummankin osapuolen kesken keskustella laina-asiaa yksityiskohtaisesti riippumatta siitä, ovatko lainaaja ja lainaava henkilö keskenään hyvin läheisiä vai eivät. Lainaavan osapuolen on syytä olla ymmärtäväinen myös lainaajan tilannetta kohtaan ja pohtia, keihin kaikkiin rahan lainaaminen voi vaikuttaa. Lainaajalla saattaa olla esimerkiksi huollettavanaan ihmisiä kuten vaikkapa lapsia.

Näiden lainaamista koskevien keskustelujen aikana ei voi olla liian yksityiskohtainen. On hyvin helppo olettaa, että itselle läheinen ihminen ajattelee samalla tavalla asioista kuin itse ajattelee, mutta asian laita ei välttämättä aina olekaan näin etenkään silloin kun puhutaan rahasta. On huomattavasti parempi ajatus käydä läpi vaivaannuttavatkin keskustelut etukäteen kuin kärsiä tulehtuneista väleistä pitkään tapahtumien jälkeen ja pahimmillaan jopa loppuelämän ajan.

kolikot

Seuraavaksi esitellään muutamia kysymyksiä, joita kumpikin osapuoli voi pohtia ennen kuin raha siirtää lopullisesti omistajaa:


Lainan tarjoava taho:

  • Odotatko, että lainansaaja maksaa lainan takaisin? Tee tämä lainaajalle hyvin selväksi jo etukäteen.
  • Miksi haluat lainata rahaa?
  • Mitä teet, jos lainaaja lakkaa yhtäkkiä maksamasta lainaa takaisin?
  • Aiotko esimerkiksi periä myöhästymismaksua tai kelpuutatko jotain muuta hyvitystä rahan sijaan?
  • Miten ja milloin odotat lainaa maksettavan takaisin?
  • Kertaluontoisesti tai vaikkapa kuukausittain?
  • Pankkisiirrolla tai käteisellä?
  • Mitä tapahtuu, jos lainaaja esimerkiksi loukkaantuu tai sairastuu, eikä pysty siksi maksamaan lainaa sovitussa aikataulussa takaisin?
  • Johtaako lainaaminen siihen, että joku muu henkilö päätyy perimään pienemmän summan rahaa?
  • Otetaanko laina huomioon, mikäli satut menehtymään ennen kuin lainan takaisinmaksu on suoritettu loppuun?

Lainan saava taho:

  • Onko sinulla suunnitelma ja riittävästi tuloja rahojen takaisinmaksamiseksi?
  • Mitä tapahtuu, mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin esimerkiksi yhden tai useamman kuukauden osalta?
  • Kerrotko lainanantajalle, mihin tarkoitukseen käytät lainarahat?
  • Onko lainanantajalla mielestäsi oikeus tehdä ehdotuksia sen suhteen, kuinka hoidat raha-asiasi?
  • Miten maksukyvyttömyytesi vaikuttaisi lainanantajaan, mikäli et jostain syystä pystykään maksamaan lainaasi takaisin? (esimerkiksi kuolemantapauksessa)

Rahan lainaaminen perheenjäseneltä tai muulta läheiseltä voi olla erittäin onnistunut ratkaisu, mutta on ensiarvoisen tärkeää, että sopimus on kummallekin osapuolelle selvä. Ei ole mitenkään hölmö ajatus laatia kirjallista sopimusta, vaikka osapuolet olisivat hyvinkin läheisiä keskenään. Kirjallinen sopimus takaa kummallekin sen, ettei lainaajan tarvitse pelätä rahojen katoamista tuhkan lailla tuuleen.

Leave a Reply

Jatkamalla vierailuasi verkkosivustolla, annat suostumuksesi evästeiden käyttöön. Lisätietoja

Tämä verkkosivusto käyttää sinua kiinnostavan mainonnan tarjoamiseksi evästeitä, jotka voivat sisältää myös kolmansien osapuolien evästeitä. Evästeet ovat pieniä tekstitiedostoja tai tiedonpalasia, jotka tallentuvat tietokoneellesi tai mobiililaitteellesi vieraillessasi Sivustollamme. Eväste sisältää tyypillisesti sen verkkosivun nimen, josta eväste on peräisin, evästeen ”eliniän” (eli kuinka pitkään eväste pysyy laitteellasi) ja arvon, joka on tyypillisesti sattumanvaraisesti luotu ainutlaatuinen numero.

Sulje